你把谁指定为保单和退休帐户的受益人? 如果你记不住，你不是一个人. 但它值得验证. 如果你做了错误的决定，它可能会影响谁继承这些资产. 在某些情况下, 它还可能改变你的受益人将支付的税收和他们将获得的价值. 以下是有关受益人指定的一些关键事实.

它们是什么?

• 当你指定帐户的受益人时, 你要指定你想要继承那个账户的人.

• 你的指定决定了谁将继承账户中的资产, 不管你的意愿是什么. 一般来说，资产将绕过遗嘱认证，直接到你指定的人或机构.

• 你可以指定一个人或一组人、慈善机构、信托机构或你的财产. 您还可能希望指定一个次要或备份受益人，以防主要受益人不再存在.

为什么它们很重要?

• 及时更新受益人的指定很重要，因为他们将决定谁将继承你账户中的资产. 改变你的遗嘱不会改变受益人.

• 这也可能涉及税收问题. 用传统的IRA, 你对受益人的选择可能会影响取款和缴税的速度. 这可能会改变你的个人退休账户对受益人的价值.

如何更新它们?

• 首先，找到当前所有指定的副本. 如果你找不到文件，联系你的保险公司和计划受托人.

• 回顾它们，然后决定你想做哪些改变. 和你的税务或遗产规划顾问约个时间讨论一下这些变化.

• 将您更新后的指定发送给帐户受托人. 确保你收到了确认，并在你的记录中保留副本.